3.消費觀念的改變

　　隨著80后、90后人群成為了社會的主力軍，我國消費觀念出現了巨大的變化，超前消費被普通家庭廣為接受。

　　80末、90后這一群人出生成長于中國經濟高速增長的時期，充分享受了經濟增長的紅利，物質財富相對富足，對于存錢的意愿明顯降低。

　　再加上他們是互聯網時代的“原住民”，更容易接受新鮮事物，近年來，信用卡的便利化以及各種互聯網信貸產品的出現，極大的豐富了消費者的借錢渠道，加速了超前消費的發展。

　　據央行數據顯示，2018年末，我國銀行信用卡待償余額為6.85萬億，同比增長23.2%，而2008年這一規模僅為1582億元，相當于10年間我國信用卡消費貸增長了42.3倍。

　　從表外數據來看，消費貸的增長更為迅速。根據螞蟻金服的招股說明書，截至 2020 年 6 月，公司平臺促成的消費信貸余額為1.7萬億元，而2017年同期，這一規模則僅為2651億，3年的時間，以花唄和借唄為代表的的我國表外消費貸規模增長了近6倍。

　　無論是表內還是表外消費貸規模的迅速擴張，均表明我國消費觀念已經發生了徹底改變，超前消費成為了年輕人的主流消費方式。而這種觀念的轉變，預示著未來儲蓄率面臨進一步降低的可能。