第三章 評(píng)級(jí)程序

　　第九條 消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年度1月1日至12月31日。監(jiān)管評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)于每年4月底前完成。

　　第十條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)按照銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)初評(píng)、銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核、評(píng)級(jí)結(jié)果反饋、檔案歸集的程序進(jìn)行。

　　第十一條 銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)消費(fèi)金融公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)。初評(píng)由派出機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門牽頭，其中信息科技管理要素評(píng)價(jià)由派出機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門完成。初評(píng)過程中應(yīng)征求現(xiàn)場(chǎng)檢查和其他功能監(jiān)管部門意見。

　　第十二條 初評(píng)應(yīng)當(dāng)力求廣泛地收集評(píng)級(jí)所需的各類信息，包括但不限于：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告，功能監(jiān)管部門的專項(xiàng)報(bào)告，公司有關(guān)制度辦法、內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、年度經(jīng)營計(jì)劃、經(jīng)營管理文件，以及其他重要外部信息等。

　　第十三條 初評(píng)對(duì)每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)分析深入、理由充分、判斷客觀，準(zhǔn)確反映消費(fèi)金融公司的實(shí)際狀況，并形成評(píng)級(jí)工作底稿，必要時(shí)可以就有關(guān)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查、確認(rèn)。對(duì)于消費(fèi)金融公司不能提供或者無法證實(shí)的信息，應(yīng)視為對(duì)機(jī)構(gòu)不利的信息。

　　第十四條 按照屬地監(jiān)管原則，銀保監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審定所轄消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)結(jié)果，并于每年4月10日前將監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。

　　第十五條 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。復(fù)核完成后，銀保監(jiān)會(huì)將監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果以書面形式反饋相應(yīng)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。

　　第十六條 銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將消費(fèi)金融公司的最終評(píng)級(jí)結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問題，通過會(huì)談、審慎監(jiān)管會(huì)議、監(jiān)管意見書等途徑通報(bào)消費(fèi)金融公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，并提出整改要求。

　　第十七條 評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將評(píng)級(jí)信息、評(píng)級(jí)工作底稿、評(píng)級(jí)結(jié)果及反饋等文件資料存檔。

　　第四章 評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用

　　第十八條 消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)衡量公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及在此基礎(chǔ)上制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的重要依據(jù)，還應(yīng)作為消費(fèi)金融公司市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。

　　第十九條 監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定每家消費(fèi)金融公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，督促公司對(duì)問題及時(shí)整改并上報(bào)整改落實(shí)情況。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，是各方面較為健全的機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)的問題較為輕微，能夠在正常運(yùn)營中解決。主要通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的消費(fèi)金融公司，在不同程度上存在一些問題或風(fēng)險(xiǎn)，須引起監(jiān)管關(guān)注。對(duì)2A級(jí)的公司，針對(duì)問題加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，進(jìn)行窗口指導(dǎo)，督促開展自查；對(duì)2B級(jí)的公司，應(yīng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，適當(dāng)增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)談?lì)l度。對(duì)2級(jí)的公司，可保持一定的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，原則上每三年至少開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱。對(duì)3A級(jí)的公司，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行監(jiān)管提示或通報(bào)，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理；對(duì)3B級(jí)的公司，應(yīng)給予持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率和深度，并可視情況對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)依法采取一定限制措施，積極化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)3級(jí)的公司，原則上每?jī)赡曛辽匍_展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在非常嚴(yán)重的問題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會(huì)談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平、補(bǔ)充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對(duì)無法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

　　第二十條 在對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)整體情況進(jìn)行分析的同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注單項(xiàng)評(píng)級(jí)要素得分情況，重點(diǎn)針對(duì)存在較大問題、得分較低的要素評(píng)級(jí)情況進(jìn)行分析，及時(shí)采取針對(duì)性措施，督促公司改善管理，降低風(fēng)險(xiǎn)水平。

　　第二十一條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用，不得對(duì)外公布；必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)方式向有關(guān)政府或監(jiān)管部門通報(bào)，但應(yīng)要求其不得向第三方披露。消費(fèi)金融公司不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

　　第五章 附則

　　第二十二條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由銀保監(jiān)會(huì)另行制定。銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)特征變化情況和監(jiān)管重點(diǎn)，可于每年開展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作前對(duì)相關(guān)評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)價(jià)要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

　　第二十三條 對(duì)于在監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后發(fā)現(xiàn)消費(fèi)金融公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)或重大問題的，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可向銀保監(jiān)會(huì)提出下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的建議，銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核后采取相應(yīng)調(diào)整措施。

　　第二十四條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

　　（文章來源：銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站）